Comment fonctionne l'assurance-vie ?

explication assurance vie

L'assurance vie protège financièrement votre famille et les autres personnes qui dépendent de votre revenu. Si vous avez une assurance-vie, elle effectuera des paiements après votre décès à la personne que vous désignerez dans votre police. Cette personne s'appelle votre bénéficiaire. Vous pouvez nommer plus d'un bénéficiaire. Vos bénéficiaires peuvent utiliser cet argent pour payer des factures et d’autres dépenses de la vie quotidienne, payer des dettes, payer des études collégiales, etc. Certains types d'assurance-vie génèrent également des économies que vous pouvez utiliser au cours de votre vie. Voici : explication assurance vie.

Ai-je besoin d'une assurance vie ?

Toutes les personnes n'ont pas besoin d'assurance-vie. En général, l’assurance-vie est une bonne idée si vous avez des parents ou d’autres personnes qui dépendent de vous financièrement. Il n’existe pas de formule permettant de décider du montant de l’assurance vie dont vous avez besoin. Pour décider du montant qui vous convient, tenez compte de vos dettes, du montant du revenu que votre famille doit remplacer et s’ils auront des factures à payer ou d’autres dépenses.

Comment puis-je souscrire une assurance vie ?

Vous pouvez souscrire une assurance vie directement auprès des sociétés d’assurance et des agents. Les compagnies d’assurance utilisent un processus appelé «souscription» pour décider si elles vont vous vendre une police. Cela implique souvent de passer un examen médical et de répondre à des questions concernant votre santé, votre travail et vos habitudes. Une entreprise peut refuser de vous vendre une police si elle considère que vous présentez un risque élevé, en raison de votre santé ou pour d’autres raisons.

Certains employeurs et groupes, tels que les églises, les syndicats et d’autres associations, proposent une assurance vie collective à leurs employés et à leurs membres. Les critères de souscription d'une assurance-vie collective ne sont pas aussi stricts. Habituellement, vous n’avez pas à répondre à des questions concernant votre santé. En conséquence, vous pourrez peut-être souscrire une assurance-vie collective même si vous ne pouvez pas acheter directement auprès d'une compagnie d'assurance.

Combien coûte une assurance vie ?

Le coût dépend de votre situation. Les primes d'assurance vie dépendent de votre âge au moment de l'achat de la police. En général, ils sont plus bas chez les personnes plus jeunes. Les primes d'assurance peuvent être élevées si vous êtes plus âgé ou si vous avez des facteurs de risque. Une entreprise peut vous facturer davantage si vous fumez ou si vous avez des loisirs dangereux, tels que le parachutisme ou l'alpinisme. Votre prime d'assurance dépendra également d'autres facteurs, notamment du montant de la couverture et des caractéristiques de la police que vous choisissez.

Pour les stratégies de groupe, le risque est basé sur l'ensemble du groupe, pas sur une seule personne. Le coût est généralement moins cher qu'une police que vous pouvez acheter directement auprès d'une compagnie d'assurance.

Les taxes

La valeur de rachat d’un contrat d’assurance vie accumule généralement des impôts différés. Cela signifie que vous ne payez les taxes que plus tard, si jamais vous les payez. Les retraits de valeur en espèces ne sont généralement pas soumis à l'impôt tant que le montant du retrait ne dépasse pas le total des primes d'assurance payées dans la police.

La loi considère les prestations pour cause de décès comme un remboursement de la perte du bénéficiaire et non comme un revenu. Les bénéficiaires doivent rarement payer des impôts fédéraux sur le revenu ou des droits de succession pour le paiement des prestations dues au décès d'une assurance vie.

Si vous ne nommez pas de bénéficiaire ou si votre bénéficiaire est décédé, la société versera la prestation en raison du décès de la succession de l'assuré (par son nom en anglais). Vos héritiers devront peut-être payer des impôts sur l'argent qu'ils recevront de votre succession.